Những điều cơ bản về những khoản vay mua nhà

Khi bạn đang có dự định mua nhà, việc hiểu rõ sự đa dạng của các khoản vay thế chấp trên thị trường là điều cần thiết để tìm ra khoản vay phù hợp nhất với tình hình tài chính và kế hoạch tương lai của bạn. Dưới đây là những điều cần biết về sáu loại khoản vay mua nhà phổ biến nhất và những đối tượng phù hợp theo từng nhu cầu.

Vay thế chấp với lãi suất cố định

Khoản vay có lãi suất cố định là khoản vay phổ biến nhất, với một mức lãi suất cố định và các khoản thanh toán hàng tháng không thay đổi trong suốt thời gian vay, thường là 15 hoặc 30 năm. Sự ổn định này lý tưởng cho những chủ nhà có kế hoạch sống tại căn nhà đó lâu dài và mong muốn có thể dự đoán được các khoản thanh toán của mình trong tương lai. 

Vay thế chấp theo lãi suất điều chỉnh

Không giống như các khoản vay cố định, vay theo lãi suất điều chỉnh cung cấp lãi suất ban đầu thấp hơn trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như năm hoặc mười năm, sau đó lãi suất sẽ điều chỉnh hàng năm dựa trên điều kiện thị trường. Vay theo lãi suất điều chỉnh phù hợp cho những người mua nhà có điểm tín dụng thấp hơn, những người có thể không đủ điều kiện cho các khoản vay cố định với lãi suất ưu đãi, hoặc những người dự định bán nhà trước khi lãi suất điều chỉnh.

Vay FHA

Được hỗ trợ bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), khoản vay này cho phép người mua chỉ phải trả trước một khoản tiền rất thấp, chỉ từ 3,5% giá trị căn nhà. Tuy nhiên, các khoản vay FHA cũng yêu cầu bảo hiểm thế chấp và giới hạn số tiền cho vay, phù hợp nhất với những người có mức tiết kiệm khiêm tốn và khả năng trả trước thấp hơn. 

Vay VA

Các khoản vay VA dành cho các cựu quân nhân Hoa Kỳ và có lợi thế là không phải trả trước và không có bảo hiểm thế chấp. Các khoản vay được chính phủ hỗ trợ này rất lý tưởng cho các cựu quân nhân đáp ứng những yêu cầu cụ thể về thời gian phục vụ trong quân ngũ và đang muốn mua một ngôi nhà với các tiêu chuẩn theo quy định.

Vay USDA

Được thiết kế cho các gia đình ở khu vực nông thôn, các khoản vay USDA tài trợ 100% giá trị ngôi nhà, không yêu cầu trả trước và giảm lãi suất thế chấp. Những khoản vay này nhắm đến những người vay gặp khó khăn tài chính ở các khu vực nông thôn nhất định, tuy nhiên chúng cũng đi kèm với các hạn chế về tỷ lệ nợ trên thu nhập và yêu cầu bảo hiểm thế chấp.

Khoản vay cầu nối (Bridge Loan)

Khoản vay cầu giúp người mua nhà có thể mua được một ngôi nhà mới trước khi bán ngôi nhà hiện tại của họ, kết hợp cả hai khoản thanh toán thế chấp vào một. Khoản vay này phù hợp nhất cho những chủ nhà có điểm tín dụng xuất sắc và tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp, cần chuyển nhà một cách dễ dàng mà không gặp căng thẳng tài chính.

Việc lựa chọn khoản vay thế chấp phù hợp có thể tác động đáng kể đến sức khỏe tài chính và trải nghiệm sở hữu nhà của bạn. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như điểm tín dụng, các khoản tiết kiệm và kế hoạch tương lai của bạn khi chọn giữa các khoản vay có lãi suất cố định, lãi suất có thể điều chỉnh, FHA, VA, USDA và cầu nối. Mỗi lựa chọn đều mang lại những lợi ích riêng phù hợp với những nhu cầu khác nhau, giúp bạn đảm bảo những điều tốt nhất có thể cho ngôi nhà mới của mình.

Nguồn: Realtor.com